서민금융대출 한 눈에 알아보기

｜사업자 서민금융 상품

대표적인 사업자 서민금융 상품은 미소금융상품입니다.

｜소상공인 서민금융 상품

소상공인이란 규모가 특히 작은 기업 및 생업적 업종을 영위하는 자영업자를 의미합니다. 제조업, 건설업, 운수업 등은 상시 근로자 기준으로 10인 미만인 사업자를, 도소매, 서비스업은 상시 근로자 5인 미만을 말합니다.

1금융권에서 신청 가능한 소상공인대출 상품 안내 

소상공인 손실보상은 집합 금지 영업시간제한 시설 인원 제한 등 정부 방역조치를 이행한 소상공인 등에게 지급하는 보상 제도입니다. 이 제도의 대상 업체 기준은 업종별 평균 매출액이 10~120억 원 이하(음식·숙박 : 10억 원 이하 / 도·소매 : 50억 원 이하 / 제조 : 120억 원 이하 등)입니다.

소상공인 대환대출은 저금리 대환보증 프로그램이라 불리기도 합니다. 이 상품은 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 피해를 본 자영업자·소상공인의 7% 이상 고금리 사업자 대출을 연 6.5% 이하(금리 최대 5.5%, 보증료 1% 고정) 저금리 대출로 전환해 주는 정책 금융 상품입니다.

정부지원 소상공인대출 창업/운전자금으로는 신용보증재단 소상공인대출과 미소금융재단 창업자금대출 등이 있습니다.

｜대학생.청년 서민금융 상품

만 34세 이하이면서 연 소득이 3,500만원 이하인 취업준비생(대학(원)생, 학점은행제 학습자, 미취업자) 또는 사회초년생(중소기업 1년 이하 재직자)을 대상으로  대표적인 대학생·청년 서민금융 상품에는 햇살론 유스가 있습니다. 햇살론 유스는 대학생·청년 등의 자금애로를 해소하여 학업, 취업에 전념할 수 있도록 지원하는 서민금융상품 상품으로  서민금융통합지원센터에서 제공하고 서민금융통합지원센터와 기업, 신한, 전북은행에서 대출 신청이 가능합니다.

｜채무조정자 정부지원 서민금융 상품

채무조정자란 신용회복위원회 채무조정, 법원 개인회생 등의 채무조정을 진행중인 자입니다.

대표적인 채무조정자 정부지원 서민금융 상품은 아래와 같습니다. 더욱 자세한 내용은 서민금융진흥원에서 확인 가능합니다.

｜금융취약계층 서민금융 상품

금융취약계층은 사민금융진흥원 기준 차상위계층, 기초생활수급자, 장애인, 한부모·조손·다문화·다자녀가족, 북한이탈주민, 소년소녀가장, 근로장려금 수급자 등의 금융취약계층에 해당하는 자입니다. 금융취약계층을 대상으로 하는 서민금융 상품으로는 크게 대출과 예·적금이 있습니다. 대출은 미소금융취약계층 자립자금 대출로 사회적 취약계층인 등록장애인, 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민 등에 대한 생업자금 등을 지원하며 이때 개인신용평점은 하위20%, 근로장려금 신청자격 요건에 해당해야 합니다. 대표적인 서민금융 상품은 아래와 같습니다.  자세한 내용은 서민금융진흥원에서 확인 가능합니다.

｜사회적경제기업 금융 상품

사회적 금융이란? 

사회적 가치 실현을 재무적 이익과 같이 추구하는 금융을 말합니다. 사회적 가치창출을 목적으로 사회적 경제기업 등에 투자,융자,보증을 통해 자금을 지원하는 금융 활동이며 추후 회수를 전제로 하지 않고 보조금, 자선행위, 환경, 사회, 지배구조 우수기업에 투자하는 사회책임 투자까지 포괄됩니다.

사회적경제기업의 유형은 4가지로 사회적기업, 협동조합, 마을기업, 자활기업이 있습니다. 지원대상으로는 (예비)사회적기업, (사회적)협동조합, 사회적기업가 육성사업 창업팀, 마을기업, 자활기업 등 사회적경제기업이 있습니다.

사회적경제기업이 활용 가능한 보증, 융자, 투자, 자조금융 등 다양한 사회적금융 상품에대한 자세한 정보는 한국사회적기업진흥원 홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다.

｜미소금융 사회적금융 대출

서민금융진흥원은 사업수행기관을 통해 ’08년부터 (예비)사회적기업, 사회적협동조합에게 자금을 대출하고 있습니다.

• 사업수행기관: ('22.04.말 기준) SK미소금융재단 및 지역법인(대구 중구/부산 수영구/전북 전주)

• 지원내용

｜민간사업 수행기관 사회적 기업 대출

사회적기업 육성법’에 따른 사회적경제기업((예비) 사회적기업, 사회적협동조합 등)을 지원하기 위

한 신용대출 사업입니다.

사업 수행기관은 지역 별 나뉘어져있으며, 대표적인 수행기관은 아래와 같습니다. 자세한 사항은 사회적기업 대표 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.

｜농림어업인 대상 서민금융 대출상품 

농림어업인은 농업, 임업, 어업인이 합쳐진 말입니다. 농림어업인을 대상으로 하는 서민금융 대출상품에는 정부지원을 받을 수 있는 정책서민금융상품으로 햇살론15와 최저신용자특례보증 그리고 안정망 대출Ⅱ가 있습니다. 이 외에도 수협은행과 수협, 상호금융과 저축은행중앙회에서 취급하는 대출상품도 있습니다. 각 상품마다 내용이 다를 수 있으니 취급기관에 문의 바랍니다.

｜기타 직업/특례별 서민금융상품 종류

서민금융진흥원 기준 기타 직업 대상은 서민금융상품(저소득자 혹은 저신용자 대상) 이용이 가능한 은퇴자, 실직자, 연금소득자, 보호대상 아동, 기초생활수급대상 아동 등의 기타에 해당하는 자입니다.  대표적인 금융상품은 아래와 같습니다. 자세한 사항은 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.